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Modernisierungs-kredit

Alles Wissenswerte über Modernisierungskredite: Zinsen, Vergleiche und KfW-Darlehen für die Finanzierung von Projekten zu Hause

Was versteht man unter einem Modernisierungskredit?

Es gibt viele Gründe, den eigenen Wohnraum zu modernisieren, wie zum Beispiel den Einbau energiesparender Fenster, die Verbesserung der Wärmedämmung oder die Gestaltung eines neuen, barrierefreien Badezimmers. Wenn die eigenen Ersparnisse dafür nicht ausreichen, kann das benötigte Kapital durch einen Modernisierungskredit aufgebracht werden.

Ein Modernisierungskredit kann verschiedene Finanzierungsformen umfassen, da Banken und Finanzdienstleister den Begriff nicht einheitlich definieren.

 

Wie unterscheiden sich Renovierung, Sanierung und Modernisierung?

Kleine Reperaturen wie zum Beispiel Wände streichen oder neue Bodenbeläge fallen unter die Renovierung.

Von einer Sanierung spricht man bei größere Schäden, wie zum Beispiel Aspest oder Schimmelschäden.

Spricht man von Maßnahmen, die den Wert der Immobilie steigern, wie zum Beispiel neue Dämmungen oder Heizkörper, ist die Rede von einer Modernisierung.

Wichtig zu wissen: Einen Modernisierungskredit kannst du in der Regel nicht nur für Modernisierungsmaßnahmen, sondern auch für Sanierungen oder Renovierungen deines Eigenheims nutzen. Für Reparaturen und die Beseitigung von Mängeln empfehlen wir jedoch einen Sanierungskredit.

 

Alternative zum Modernisierungskredit

Hast du schon einen Bausparvertrag? Sobald dieser bereit zur Auszahlung ist, kannst du die vereinbarte Bausparsumme (also dein angespartes Guthaben plus das Bauspardarlehen) für dein Vorhaben nutzen. Dann brauchst du vielleicht keinen Modernisierungskredit oder anderen Kredit mehr.

 

Wofür kann ein Modernisierungskredit verwendet werden? 

Ein Modernisierungskredit wird für verschiedene Renovierungs- und Umbauprojekte verwendet. Die Art des Kredits, der am besten geeignet ist, hängt vom spezifischen Vorhaben ab. Im Allgemeinen kannst du ein Modernisierungsdarlehen von der KfW oder einer Bank für folgende Zwecke nutzen:

  1. Energieeffizienz verbessern: Dieser Kredit kann für Maßnahmen verwendet werden, die den Energieverbrauch senken oder die Energieeffizienz steigern. Dazu gehören zum Beispiel:
    • Dämmung des Dachs
    • Sanierung oder Dämmung der Fassade
    • Installation von Sonnenschutz
    • Modernisierung der Lüftung
    • Einbau energieeffizienter Fenster
    • Installation von Photovoltaik- oder Solarthermieanlagen
    • Austausch oder Modernisierung des Heizungssystems
    • Anschaffung einer Wärmepumpe
    • Ausstattung der Küche mit energieeffizienter Technik
    • Dämmung der Kellerdecke
    • Fachplanung und Energieberatung
    • Sanierung des Eigenheims zum Effizienzhaus
  2. Altersgerechter und barrierefreier Umbau: Mit diesem Kredit kannst du Umbauten finanzieren, die das Zuhause seniorengerecht und barrierefrei gestalten. Beispiele hierfür sind:
    • Barrierefreie Gestaltung von Parkplätzen und Carports
    • Vergrößerung von Wegen im Außenbereich
    • Bau eines Vordachs
    • Installation von Aufzügen oder Lifts
    • Erweiterung von Räumen oder Entfernen von Wänden
    • Verbreiterung von Türdurchgängen
    • Sanierung des Badezimmers mit flexiblen Sanitäreinrichtungen
    • Einbau von seniorengerechten Assistenzsystemen
  3. Wohnkomfort erhöhen: Ein Modernisierungskredit kann auch für Projekte verwendet werden, die den Wohnkomfort verbessern, wie zum Beispiel:
    • Vergrößerung von Räumen durch Anbauten
    • Beseitigung unnötiger Wände
    • Bau eines Wintergartens
    • Neugestaltung von Terrasse oder Balkon
    • Einrichtung eines Smarthome-Systems
  4. Einbruchschutz verbessern: Zur Erhöhung der Sicherheit vor Einbrüchen kann der Kredit genutzt werden für:
    • Einbruchhemmende Türen und Tore
    • Einbruchhemmende Rollläden
    • Einbruchmeldesysteme
    • Verbesserung der Schließsysteme
    • Schutzvorrichtungen für Fenster
  5. Renovierungen: Obwohl Renovierungen streng genommen keine Modernisierungen sind, können sie ebenfalls durch einen Modernisierungskredit finanziert werden. Dazu gehören:
    • Tapezieren von Räumen
    • Streichen von Wänden und Decken
    • Lackieren von Türen
    • Ersetzen von Bodenbelägen
  6. Weitere Maßnahmen: Einige Banken bieten auch Kredite für zusätzliche Modernisierungsprojekte an, wie zum Beispiel:
    • Neueindeckung des Dachs
    • Ausbau des Dachs
    • Erneuerung der Hauselektrik (Stromleitungen, Verteilerkästen, Steckdosen, Sicherungen)
    • Austausch veralteter Wasserleitungen

 

Um ein Modernisierungsdarlehen zu erhalten, musst du folgende Voraussetzungen erfüllen:

Deine Kreditwürdigkeit ist entscheidend. Die Bank prüft deine Zahlungsfähigkeit, die sich durch ein regelmäßiges und gutes Einkommen sowie geringe oder keine weiteren Schulden positiv beeinflussen lässt.

Du musst Eigentümer der Immobilie sein, die du modernisieren möchtest. Dies kannst du durch einen aktuellen Grundbuchauszug nachweisen.

Dein Eigenheim dient als Sicherheit für den Kredit. Daher wird eine Grundschuld im Grundbuch eingetragen.

Die geplanten Modernisierungsmaßnahmen sollten den Wert deines Eigenheims erhöhen, um die Wahrscheinlichkeit einer Kreditbewilligung zu steigern.

Der Gesamtkreditbetrag muss unterhalb der Beleihungsgrenze liegen. Diese Grenze berechnet sich aus dem aktuellen Wert der Immobilie abzüglich eines Abschlags.

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